La venditrice ambulante Deviben Dhaundhaliya aspetta accanto alla sua bancarella mobile con struttura in ferro che il marito la aiuti a trasportarla al mercato serale di Ahmedabad, Gujarat. Immagine: Manipadma Jena/IPS
BHUBANESWAR/AHMEDABAD, India – Mentre Deviben Dhaundhaliya, 45 anni, aspetta che suo marito, Devabhai, sposti la loro bancarella mobile al mercato all'aperto vicino al Forte Bhadra ad Ahmedabad, racconta che "con l'aumentare del caldo, la mia merce iniziava a sciogliersi a causa dell'esposizione diretta al sole, oppure si scoloriva".
Non era la prima volta che subiva danni da caldo. Accadeva quasi ogni anno da quando Ahmedabad affrontò un'ondata di calore senza precedenti, durata una settimana, nel maggio 2010, con temperature che raggiunsero i 46,8 °C.
Deviben racconta che con l'arrivo dell'estate è sopraffatta da un'ansia persistente. "Per oltre un decennio, il nostro reddito è crollato e le malattie ci perseguitano durante i mesi più caldi."
In India, tuttavia, è emerso un nuovo tipo di tutela del reddito in caso di ondate di calore: la microassicurazione parametrica copre le lavoratrici autonome del settore informale, come Deviben, e rafforza la loro resilienza all'aumento delle temperature estreme.
L'assicurazione parametrica viene attivata da uno o più indici o parametri predeterminati e, se questi vengono soddisfatti, viene rapidamente erogato un pagamento prestabilito, il che la rende interessante.
Il pagamento avviene senza dover valutare l'entità del danno. Questo riduce significativamente il rischio e il tempo investiti dagli assicurati, che dipendono dal reddito giornaliero. Questa è una differenza rispetto alle polizze assicurative tradizionali, che richiedono perizie specialistiche e possono richiedere mesi per ottenere un risarcimento.
In questa fase iniziale, i beneficiari pagano solitamente un premio basso e sovvenzionato, ma le organizzazioni assicurative come Sewa sperano che, col tempo, inizieranno a farsi carico dei costi da soli, una volta che ne vedranno i benefici.
"Il reddito diminuisce dal 30 al 50 percento a causa della ridotta efficienza del lavoro, della riduzione dell'orario di lavoro, dell'aumento dei costi di input, del deterioramento della merce, della perdita di clienti e delle malattie legate al caldo", ha spiegato Sahil Hebbar, coordinatore del programma pilota di microassicurazione parametrica della Self-Employed Women's Association (SEWA).
Il rapporto dell'Organizzazione meteorologica mondiale (OMM) sullo stato del clima in Asia nel 2024 evidenzia che nel 2024 la temperatura media in Asia è stata di 1,04 °C superiore alla media del periodo 1991-2020, rendendolo l'anno più caldo o il secondo più caldo mai registrato, a seconda del database finale.
Temperatura annuale della superficie terrestre in Asia, Regione II dell'OMM. Il trend medio di riscaldamento tra il 1991 e il 2024 è stato quasi il doppio rispetto a quello registrato tra il 1961 e il 1990. Grafico: OMM
L'OMM avverte che la regione si sta riscaldando quasi a un ritmo doppio rispetto alla media globale, generando eventi meteorologici estremi e rappresentando una seria minaccia per vite umane, ecosistemi ed economie. Il trend di riscaldamento tra il 1991 e il 2024 è quasi il doppio di quello del periodo 1961-1990.
Secondo Swiss RE, una delle più grandi compagnie di riassicurazione al mondo e partner di Sewa dal 2024, il caldo estremo è uno dei rischi climatici più letali e causa quasi mezzo milione di morti ogni anno in tutto il mondo.
Oltre all'impatto sulla salute e sul benessere dei lavoratori, il caldo estremo ha gravi conseguenze economiche. Secondo Swiss RE, ogni anno si perdono 675 miliardi di ore di lavoro a causa di calore e umidità eccessivi, pari a circa l'1,7% del prodotto interno lordo (PIL) globale.
L'addetto al riciclaggio Hansaben Ahir ispeziona un telone di plastica abbandonato ad Ahmedabad, Gujarat. Immagine: Manipadma Jena/IPS
I lavoratori informali affrontano il caldo estremo e l'esclusione
In India, quasi il 90% delle donne occupate lavora nel settore informale. Se non possono recarsi al lavoro a causa del caldo estremo, perdono la paga giornaliera. In generale, i paesi in via di sviluppo sono i più esposti a eventi climatici sempre più frequenti, come ondate di calore e alluvioni. E le lavoratrici sono le più colpite.
Il sindacato Sewa conta 2,9 milioni di iscritti nel settore informale. Tra i beneficiari figurano lavoratori delle miniere di sale, addetti al riciclaggio dei cantieri navali, operai edili, venditori ambulanti, agricoltori, addetti al riciclaggio dei rifiuti urbani, caricatori e lavoratori a domicilio.
Queste donne sopravvivono con un salario giornaliero che varia dalle 150 alle 450 rupie (tra 1,74 e 5,22 dollari).
Deviben vende bracciali, collane e orecchini realizzati con fibre colorate incastonate in metalli rustici, nonché orologi accattivanti con marchi come Tissot e CK stampati sui quadranti.
"Tutti i venditori sono lì al primo raggio di sole. È normale disidratarsi. A volte mi sento così frastornata che non riesco a stare in piedi. Mi riparo sotto un albero, ma solo per poco tempo, perché ho paura di perdere clienti", ha detto.
Quando si sente molto male, compra una confezione di sali reidratanti orali, anche se non sempre può permettersi le 20 rupie (0,23 dollari) che costano.
Hansaben Ahir, 49 anni, operaia e riciclatrice di rifiuti, è membro di Sewa da 15 anni. Ha dichiarato di soffrire di disidratazione, infezioni del tratto urinario e forti crampi che la costringono a stare seduta per strada.
L'estate scorsa ha anche sviluppato la pressione alta, in parte a causa dello stress dovuto al pagamento del mutuo mentre il suo reddito diminuiva.
"Da fine marzo a giugno, il mio reddito scende a circa 250 rupie al giorno (2,90 dollari), la metà di quanto guadagnavo di solito, perché ci sono molti meno clienti", ha detto Deviben.
Le spese mediche, che spesso pagano di tasca propria, prosciugano i loro magri risparmi. "I soldi dell'assicurazione ci aiutano a coprire queste spese", ha detto.
Una lavoratrice a domicilio, Dipikaben, incolla pietre e perline su un tessuto insieme alle sue amiche adolescenti nella baraccopoli di Odni Chawl ad Ahmedabad, in India. Immagine: Manipadma Jena/IPS
Quando l'assicurazione tradizionale non basta, l'assicurazione parametrica fa la differenza
Sebbene il progetto pilota di Sewa del 2023 non sia mai entrato in funzione, "è stato un progetto pilota e abbiamo imparato molto", ha affermato Hebbar.
Quell'anno fu il secondo più caldo in India dal 1901; il parametro unico del pilota, ovvero la temperatura massima diurna rilevata tramite satellite, non superò mai la soglia di 45-46 °C per tre giorni consecutivi, quindi non furono effettuati pagamenti.
Hebbar ha spiegato che ci sono differenze tra le temperature satellitari e quelle percepite a livello del suolo. Vanno considerati anche altri fattori, come l'effetto bulbo umido (una combinazione di calore e umidità che impedisce al corpo di sudare e raffreddarsi), nonché le elevate temperature notturne, più dannose per la salute rispetto al caldo diurno. Hebbar lavora anche come medico a Sewa.
Una sfida è che la percezione e la tolleranza al calore variano notevolmente a seconda della località. Swiss RE, che ha progettato l'assicurazione 2024, ha utilizzato dati storici sulla temperatura, adattati a ciascuna località.
Nello stesso anno, l'assicurazione è stata estesa a 50.000 iscritti in 22 distretti di tre stati: Gujarat, Rajasthan e Maharashtra, rispetto ai 21.000 iscritti in cinque distretti del precedente progetto pilota.
Sebbene nel 2023 non siano stati effettuati pagamenti a causa della soglia eccessivamente elevata, nel 2024 l'assicurazione è stata attivata in 17 distretti e 46.339 iscritti hanno ricevuto tra 151 e 1.651 rupie (tra 1,75 e 19 dollari).
Nel 2023, il premio di 3 dollari è stato pagato in natura: ombrelli e bottiglie termiche per i residenti urbani, teloni e lampade solari per i residenti rurali. Nel 2024 è stata implementata una componente di assistenza diretta in denaro: tutti i membri hanno ricevuto 400 rupie (4,64 dollari).
La combinazione di pagamenti assicurativi e trasferimenti di denaro contribuisce ad alleviare le perdite di reddito causate da eventi legati al clima.
Un'altra organizzazione attenta alle questioni di genere, la Mahila Housing Trust (MHT), ha lanciato nel 2024 un programma di assicurazione parametrica contro il riscaldamento come rete di sicurezza finanziaria per le comunità urbane povere e vulnerabili.
Ma l'assicurazione parametrica ora copre anche le vittime dei monsoni estremi. Per la prima volta, il governo di uno stato, il Nagaland, nel nord-est del paese, ha assicurato l'intera popolazione con questo tipo di meccanismo.
Le precipitazioni annuali in Nagaland variano tra i 180 e i 250 centimetri, concentrate tra maggio e settembre. Tuttavia, piogge torrenziali concentrate in pochi giorni possono causare devastazioni, causando frane e danneggiando case e raccolti a causa della topografia montuosa.
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In questo caso, i pagamenti pre-concordati si basano su zone ad alto, medio o basso rischio di alluvione. La copertura parametrica monsonica, implementata dall'Autorità per la Gestione dei Disastri dello Stato del Nagaland (NSDMA), è fornita attraverso il Disaster Risk Transfer Parametric Scheme (DRTPS).
Il programma ha effettuato il suo primo pagamento con esito positivo a maggio di quest'anno, per i danni subiti durante i monsoni del 2024.
Tuttavia, questa nuova assicurazione potrebbe non essere la panacea che si dice. Un gruppo di esperti di politiche pubbliche e attivisti per il clima mette in dubbio la sostenibilità a lungo termine dell'assicurazione parametrica.
Uno degli effetti indesiderati di questi meccanismi è che possono costringere i governi a sottrarsi alla loro responsabilità di fornire protezione sociale.
"Con l'aggravarsi dell'impatto climatico, pensare che l'assicurazione possa essere una panacea non è solo sbagliato, ma anche pericoloso", ha detto all'IPS l'attivista per il clima Harjeet Singh.
Con l'aggravarsi del cambiamento climatico, vaste aree del pianeta stanno diventando non assicurabili. Ciò significa che la rete di sicurezza assicurativa sta scomparendo, anche nelle regioni più sviluppate del mondo, ha analizzato.
Inoltre, "la struttura assicurativa parametrica, che fornisce fondi in base a parametri predeterminati anziché a perdite effettive, delude i più bisognosi, spesso lasciando loro solo una frazione di ciò di cui hanno bisogno per ricostruire la propria vita", ha affermato Singh.
A suo avviso, "questi meccanismi non solo aggravano le disuguaglianze esistenti, ma costringono anche pericolosamente i governi ad abbandonare il loro dovere di fornire protezioni sociali essenziali".
"Queste stesse protezioni sono fondamentali per le comunità che vogliono ricostruire i propri mezzi di sussistenza e le proprie case dopo un disastro", ha aggiunto Singh, uno dei principali sostenitori del movimento Loss and Damage ai negoziati delle Nazioni Unite sul clima.
Per lo specialista, "dobbiamo riorientarci verso meccanismi di protezione sociale, come trasferimenti di denaro incondizionati dopo i disastri, sussidi alimentari, occupazione garantita per le persone in età lavorativa e sostegno finanziario per la ricostruzione delle case, i mezzi di sussistenza e il ripristino degli ecosistemi".
"Queste misure non solo favoriscono una ripresa immediata, ma affrontano anche il nocciolo della vulnerabilità, promuovendo una ripresa resiliente dalla devastazione causata dal clima", ha sottolineato.
Singh ha spiegato che "non si tratta semplicemente di una preferenza politica, ma di un diritto umano fondamentale per le comunità in prima linea nella crisi climatica".
"È necessaria una forte protezione sociale per ottenere una vera resilienza e una risposta più giusta ed equa all'emergenza climatica", ha concluso.
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